“我們在抖音電商賣糕點，一天的發貨量是1萬多單，一天就需要7.5萬元的貨款。抖音的賬期是20天左右，周轉資金壓力很大，所以一直在用網商銀行。”三四年前，90后關栩鋒大學畢業之后回到莆田，接手了家里的食品廠，并通過抖音開始做零售。資金成為他生意上的一道坎，創業初在支付寶里接觸到網商貸之后，網商銀行就成了他的“合伙人”。

對于電商商家而言，雙11是一年的“豐收節”。9月份開始，關栩鋒就開始用網商銀行備貨。“貸款1塊錢，雙11能賺2塊。”

關栩鋒不是孤例，抖音、快手、拼多多等平臺的電商商家用網商銀行的金融服務做經營。

11月8日，由北京大學中國社會科學調查中心指導，億歐智庫發布的《2022雙11電商金融服務報告》（以下簡稱《報告》）顯示，在電商金融領域，產品能力、品牌知名度及綜合服務能力，網商銀行均居第一。“便捷靈活”、“貼合電商經營規律”、“滿足多平臺經營”等是商家首選的原因。

依據調研，中小微企業仍然是電商的主體，超過80%的商家年銷售額在300萬以內。因為普遍無擔保、少抵押、缺風控數據，中小電商商家要獲得商業銀行金融服務的難度較高。以網商銀行為代表的互聯網銀行在服務電商群體中，扮演起了重要的“補充者”角色。

“創業之初，我沒房子，沒有固定工作，抵押貸款根本借不到錢。”快手商家呂彥武告訴記者，2020年，在東莞打工十幾年后，他回到故鄉甘肅。希望通過電商直播，讓當地特產枸杞走出西北。然而，創業起步，就遇到缺錢的坎。無意中在支付寶里了解到網商貸，抱著試一試的心態，借到了5萬元的“創業啟動資金”，“申請很方便，不用抵押不用求人。”現在，他的店鋪已經步入正軌。

多店鋪經營，是很多商家資金需求增加的原因。拼多多商家陳克理開了三家店，因為開店多，品類不一樣，淡旺季也不同，需要貸款的頻率隨之增加。靈活便捷，隨借隨還，是他選擇網商銀行的主要原因，“我前幾天還支用了一次，拿出來付貨款，一方面是用于公司經營，另一方面主要是想頻繁使用來提升額度。”陳克理說，“網商貸很方便，而且支付寶人人都有，安全性高。”

《報告》同時顯示，隨著直播、短視頻等內容電商平臺的崛起，商家多平臺經營也趨于常態化。近7成商家在兩個及以上的電商平臺開店，這也使得商家對于管賬、收款等綜合金融服務的需求增加。

“2013年，我開始用網商銀，當時主要是貸款。但當王的手創從淘寶店拓展到小紅書、抖音和線下。我們更需要用網商銀行進行多平臺收款。各個店鋪經營情況，一目了然。”青年設計師王丹青告訴記者。9年的時間，她所創立的品牌王的手創，已經從2個人的網店，發展成為一個設計師品牌，多平臺經營的同時，也走進國家博物館，與蘭蔻等品牌聯名。

電商商家是電商平臺的生命線。億歐智庫副院長王輝表示：“千萬規模的中小商家一起構成了淘寶豐富的商家生態，讓‘萬能的淘寶’深入人心。嵌入電商場景的網商銀行，精準滴灌長尾的中小商家，這一過程中沉淀的服務能力和風控技術，是其服務其他電商平臺的基礎。其他新興電商平臺在構建其商家生態的過程中，也像淘寶天貓一樣，需要一個網商銀行。”