一場(chǎng)有關(guān)于移動(dòng)支付的大戲正在上演。7月底，有消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，在美團(tuán)外賣訂餐時(shí)無(wú)法選擇支付寶付款，隨后，美團(tuán)取消支付寶支付的消息引發(fā)了一場(chǎng)涉及多方的口水戰(zhàn)。

7月29日晚，美團(tuán)CEO王興發(fā)文回應(yīng)稱，微信支付的活躍用戶數(shù)比支付寶多，手續(xù)費(fèi)也較低，同時(shí)質(zhì)疑“淘寶為什么還不支持微信支付”？于是，一場(chǎng)有關(guān)第三方移動(dòng)支付的競(jìng)爭(zhēng)也開(kāi)始擺上了臺(tái)面。

逐夢(mèng)金融圈

艾媒咨詢CEO張毅表示，但凡有現(xiàn)金交易沉淀的平臺(tái)，都有做金融的機(jī)會(huì)，且這種大一點(diǎn)的現(xiàn)金交易平臺(tái)，金融也一定會(huì)是其重要的盈利點(diǎn)。

美團(tuán)的資金交易量是非常龐大的。網(wǎng)經(jīng)社旗下電商大數(shù)據(jù)庫(kù)“電數(shù)寶”發(fā)布的《2020年4月本地生活A(yù)pp用戶活躍度TOP20》顯示，美團(tuán)仍舊以月活人數(shù)14027.46萬(wàn)人占據(jù)第一。此外，美團(tuán)擁有610萬(wàn)商戶和4.5億用戶數(shù)，是國(guó)內(nèi)最大的生活服務(wù)電商平臺(tái)。在此基礎(chǔ)上，美團(tuán)發(fā)力移動(dòng)支付不足為奇。

早在2015年，美團(tuán)就成立了美團(tuán)金服，當(dāng)時(shí)美團(tuán)就表示，“有信心打造一個(gè)千億資產(chǎn)規(guī)模的金融事業(yè)”。目前，美團(tuán)已先后獲得商業(yè)保理(深圳三快)、第三方支付(北京錢袋寶)、小額貸款(重慶美團(tuán)三快)等多張金融牌照。此外，美團(tuán)還于2017年參與發(fā)起吉林億聯(lián)銀行，通過(guò)吉林三快持股28.5%，位列第二大股東。

不過(guò)，與國(guó)民級(jí)別的支付應(yīng)用相比，美團(tuán)的金融布局還尚淺。在今年一季度我國(guó)非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模中，從市場(chǎng)份額占比看，支付寶、騰訊金融、銀聯(lián)商務(wù)分別以48.44%、33.59%、7.19%的市場(chǎng)份額位居前三位，三者合計(jì)占比達(dá)到89.21%。此外，騰訊和支付寶都投入了大量財(cái)力和人力，并進(jìn)行了多年的耕耘，而美團(tuán)想從中分得一杯羹，談何不容易。

“美團(tuán)做金融，對(duì)其自身而言是一個(gè)很好的加分項(xiàng)，金融里面盈利模式很多，不過(guò)，未來(lái)要和支付寶、微信去爭(zhēng)奪市場(chǎng)，勝負(fù)還并不好說(shuō)。”張毅表示。

支付大戰(zhàn)硝煙起

商戰(zhàn)中，支付市場(chǎng)是很多企業(yè)的必爭(zhēng)之地，其背后是一條很長(zhǎng)的商業(yè)生態(tài)鏈，獲得支付用戶就等于獲得了一大片消費(fèi)市場(chǎng)，尤其是金融市場(chǎng)和電商市場(chǎng)。

除了銀行以外，在支付領(lǐng)域的兩大巨頭就是支付寶和微信支付，相應(yīng)的金融產(chǎn)品花唄和微粒貸能夠走入大眾消費(fèi)群體的視線，離不開(kāi)各自擁有的龐大支付用戶數(shù)據(jù)。

美團(tuán)試圖禁用支付寶，本質(zhì)上也是想讓美團(tuán)徹底擺脫支付寶，推廣自家的支付，最終建立自己的商業(yè)生態(tài)。有專家表示，在消費(fèi)市場(chǎng)有這樣一個(gè)鐵律：一個(gè)人只要長(zhǎng)期使用一種東西以后，就會(huì)對(duì)這種東西產(chǎn)生依賴，形成一種習(xí)慣。習(xí)慣是最難被改變的，但通過(guò)禁用支付寶強(qiáng)制改變用戶的支付習(xí)慣或許沒(méi)有那么容易。

在信用支付領(lǐng)域，支付寶已率先推出花唄;京東緊跟其后推出了“白條”來(lái)對(duì)標(biāo);微信支付也于今年3月推出新產(chǎn)品“分付”，打開(kāi)信用支付的大門。

不過(guò)，在外賣和到店業(yè)務(wù)上，盡管阿里系持續(xù)加碼本地生活服務(wù)，但美團(tuán)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中仍能保持領(lǐng)先。有專家認(rèn)為，如果美團(tuán)“月付”對(duì)用戶端補(bǔ)貼力度進(jìn)一步加大，同時(shí)，美團(tuán)信用業(yè)務(wù)崛起勢(shì)必會(huì)反哺美團(tuán)整體金融布局，美團(tuán)在支付領(lǐng)域的機(jī)會(huì)還是很大的。平臺(tái)不僅比拼流量，更比拼的是服務(wù)顧客的能力以及背后的B端供應(yīng)鏈優(yōu)勢(shì)。

從當(dāng)下來(lái)看，阿里的淘寶直播風(fēng)頭正勁，必然為平臺(tái)帶來(lái)內(nèi)容和流量?jī)?yōu)勢(shì)，也讓這場(chǎng)支付金融江湖的戰(zhàn)爭(zhēng)更加撲朔迷離。在消費(fèi)金融領(lǐng)域，巨頭企業(yè)在其得天獨(dú)厚的流量與內(nèi)容優(yōu)勢(shì)下，未來(lái)想象空間巨大。

無(wú)邊界商業(yè)邏輯

事實(shí)上，此前，美團(tuán)高調(diào)上線“月付”服務(wù)，功能和花唄十分類似，即用戶可以先“賒賬”，下個(gè)月再還款，最長(zhǎng)免息38天。美團(tuán)用意很明顯，就是向支付寶的花唄宣戰(zhàn)。

從中也可以看到美團(tuán)無(wú)邊界的野心。實(shí)際上，從成立之初，王興就帶著美團(tuán)不斷地拓展領(lǐng)域邊界。短短十年時(shí)間，美團(tuán)已經(jīng)從一個(gè)小型團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，成為第三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭。業(yè)內(nèi)人士表示，美團(tuán)之所以能成為如今的美團(tuán)，最關(guān)鍵的原因是抓住了智能手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)口，并且瞄準(zhǔn)了外賣這個(gè)超級(jí)流量入口。

正是有了這個(gè)超級(jí)流量入口優(yōu)勢(shì)，才使美團(tuán)能夠快速擴(kuò)展其商業(yè)版圖。2012年，在美團(tuán)準(zhǔn)備C輪融資之時(shí)，王興強(qiáng)調(diào)，美團(tuán)要對(duì)標(biāo)的是全球商業(yè)巨頭亞馬遜。據(jù)了解，亞馬遜的戰(zhàn)略底層邏輯，即是迅速將利潤(rùn)投入到創(chuàng)新業(yè)務(wù)中去，進(jìn)而得以不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)邊界。一直以來(lái)，美團(tuán)也是遵循“無(wú)邊界”的核心戰(zhàn)略路線，不斷進(jìn)軍新領(lǐng)域。

美團(tuán)在場(chǎng)景流量引流方面很有一套。美團(tuán)的業(yè)務(wù)版圖包括同城出行、美團(tuán)外賣和到店+酒旅，其中美團(tuán)外賣是整個(gè)美團(tuán)系的核心流量入口，也是最大的流量入口，不過(guò)屬于中客單價(jià)微利。

據(jù)了解，同城出行是整個(gè)美團(tuán)系的周邊流量入口，同時(shí)也承擔(dān)起免費(fèi)廣告營(yíng)銷的重任，而且是屬于高頻低客單價(jià)中虧。而到店和酒旅服務(wù)是整個(gè)美團(tuán)系的核心商業(yè)化業(yè)務(wù)，屬于低頻高客單價(jià)高利。

業(yè)界分析，美團(tuán)的流量底層邏輯其實(shí)是通過(guò)外賣和同城出行為平臺(tái)帶來(lái)高頻流量，進(jìn)而拉動(dòng)高利潤(rùn)的酒旅和到店業(yè)務(wù)，而后者則為前者持續(xù)“供氧”。這意味著，美團(tuán)通過(guò)重資產(chǎn)的O2O，將用戶流量圍攔在自己平臺(tái)內(nèi)，并且流量可以在各業(yè)務(wù)的多場(chǎng)景中進(jìn)行導(dǎo)流，通過(guò)一個(gè)賬戶就可以將跨多個(gè)品類和業(yè)務(wù)的用戶心智高效占領(lǐng)。

但隨著短視頻和直播電商模式的崛起，美團(tuán)的流量正在逐漸被分割，美團(tuán)本身也正在承受流量增速放緩的壓力。

2019年美團(tuán)雖然實(shí)現(xiàn)了盈利，但美團(tuán)在商戶端和用戶端的增長(zhǎng)速度，已顯疲態(tài)。同時(shí)，交易用戶數(shù)增長(zhǎng)趨勢(shì)也開(kāi)始放緩。而且，阿里巴巴將支付寶升級(jí)為生活服務(wù)平臺(tái)，全面向美團(tuán)腹地進(jìn)攻，一方面以低傭金搶奪B端用戶，另一方面攜手12億支付寶C端用戶壓境。正因?yàn)槿绱耍缊F(tuán)的壓力可想而知。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次全面進(jìn)軍支付領(lǐng)域，王興有著自己的思考和棋局。當(dāng)下，美團(tuán)系已成長(zhǎng)為一個(gè)龐大的生活體系，覆蓋生活方方面面的場(chǎng)景，像外賣、機(jī)票出行、到家服務(wù)、酒店住宿等場(chǎng)景都和移動(dòng)支付有關(guān)。先花后付的“月付”這種功能顯然更能夠吸引以及留存新用戶，同時(shí)通過(guò)支付環(huán)節(jié)，增強(qiáng)自家App的用戶黏性，一方面緩解流量增速方面的困局，一方面反哺自己的平臺(tái)生態(tài)，可謂一箭雙雕。

美團(tuán)與阿里的恩恩怨怨

美團(tuán)與阿里之間的“糾纏”其實(shí)早有淵源。這已經(jīng)是美團(tuán)第三次取消支付寶支付。2016年、2018年曾有過(guò)兩次用戶反映美團(tuán)點(diǎn)餐短暫無(wú)法使用支付寶支付。

但在美團(tuán)發(fā)展早期的情況，其獲得的融資大都與阿里巴巴有關(guān)。尤其是阿里2011年對(duì)美團(tuán)的B輪投資，讓美團(tuán)在“千團(tuán)大戰(zhàn)”中存活了下來(lái)，走過(guò)了最艱難的時(shí)刻。

轉(zhuǎn)折是從2015年美團(tuán)和大眾點(diǎn)評(píng)合并之后開(kāi)始的，阿里撤資，騰訊轉(zhuǎn)而多次追加投資美團(tuán)。目前，騰訊仍持有美團(tuán)18%的股份，是美團(tuán)的大股東。

另外，阿里撤資美團(tuán)后又反手收購(gòu)了餓了么，搶占外賣市場(chǎng)份額。如今，美團(tuán)和餓了么是彼此最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，在不少領(lǐng)域針?shù)h相對(duì)。

除此以外，阿里巴巴旗下口碑、盒馬鮮生等也與美團(tuán)旗下業(yè)務(wù)重合。今年3月，阿里巴巴旗下支付寶升級(jí)為數(shù)字生活開(kāi)放平臺(tái)，被視為向美團(tuán)宣戰(zhàn)。

今年7月30日，也就是在美團(tuán)與餓了么打“口水戰(zhàn)”之時(shí)，螞蟻集團(tuán)旗下花唄對(duì)外宣布新產(chǎn)品“花唄月月付”正式上線，消費(fèi)者使用該服務(wù)時(shí)可分月向商家付款、無(wú)任何手續(xù)費(fèi)、少占用花唄額度。

“目前花唄月月付采用的是邀約制，先向部分用戶開(kāi)放，8月開(kāi)始將加快邀請(qǐng)節(jié)奏，屆時(shí)更多用戶都能用上，也將推動(dòng)消費(fèi)市場(chǎng)的進(jìn)一步復(fù)蘇。”螞蟻集團(tuán)花唄生態(tài)運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理亦醒表示，與花唄分期不同的是，花唄月月付按月付款，不會(huì)按訂單總額占用花唄額度。“舉例來(lái)說(shuō)，用戶想要購(gòu)買一門5000元的教育課程，用月月付分10個(gè)月付款的話，只需要當(dāng)前有500元花唄額度就能完成購(gòu)買，接下來(lái)每個(gè)月自動(dòng)付500元。”

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，花唄月月付在幫助商家降低用戶門檻，打開(kāi)增量，這也被看作是在支付領(lǐng)域的新一輪搶占。