當金融業(yè)加速在互聯(lián)網(wǎng)領域攻城略地之時，互聯(lián)網(wǎng)公司對傳統(tǒng)金融的覬覦也逐漸表露。

　　8月30日蘇寧云商發(fā)布公告，稱擬與關(guān)聯(lián)方蘇寧電器集團有限公司共同出資發(fā)起設立“蘇寧保險銷售有限公司(擬用名)”，擬定注冊資本為人民幣1.2億元，其中蘇寧云商和蘇寧電器集團分別出資人民幣9000萬元和3000萬元。

　　據(jù)悉，蘇寧現(xiàn)已向保監(jiān)會申請保險代理牌照，若牌照申請成功，將是電商行業(yè)爭取到的首張保險代理牌照。

　　雖然對蘇寧跨界經(jīng)營的前景還難以預測，但諸多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和保險公司對其線上線下融合的戰(zhàn)略頗為期待。在線上線下一體化大趨勢下，與電商快速突進線下相比，傳統(tǒng)金融企業(yè)從線下走向線上時仍略顯遲疑。

　　蘇寧借力線上線下融合優(yōu)勢

　　蘇寧對于進軍保險業(yè)似乎信心十足。公告顯示，蘇寧云商的獨董們一致認為成立保險銷售公司專業(yè)化運營保險產(chǎn)品會進一步豐富公司金融產(chǎn)品，推動公司超電器化運營，同時保險銷售公司還將通過網(wǎng)絡與門店結(jié)合進行業(yè)務推廣，推動公司線上線下融合戰(zhàn)略的實施，有力促進公司發(fā)展。

　　“要拼線上用戶量，蘇寧肯定拼不過淘寶，要拼線下門店規(guī)模，它較國美也沒有明顯優(yōu)勢，然而目前淘寶沒有線下門店業(yè)務，國美尚沒有銷售保險產(chǎn)品，如果蘇寧在保險銷售方面把其完善的線上系統(tǒng)與龐大的線下系統(tǒng)打通，也算是走了一條差異化的競爭道路。”一保險公司IT部相關(guān)負責人對《中國經(jīng)營報》記者說道，“同時，如果能取得保險牌照，那么蘇寧的收益將會更大。”

　　據(jù)記者了解，目前淘寶、京東等電商網(wǎng)站雖然都在賣保險，但它們實際上并沒有保險產(chǎn)品代理資質(zhì)，多是從支付、廣告等方面收取一些費用，若蘇寧取得保險牌照，就可以像中介機構(gòu)一樣從保險公司獲得相應的手續(xù)費和傭金，在合法合規(guī)上占得先機，為未來發(fā)展提供保障。

　　蘇寧云商公布的半年報顯示，受同業(yè)沖擊及線上線下同價策略的影響，大家電及小家電毛利率分別同比下降4.4和5.6個百分點至17.3%和18%，而3C/數(shù)碼利潤空間較小，毛利率同比下降1.6個百分點至8.4%。

　　在平安證券看來，面對消費市場的快速變化，蘇寧是受電商沖擊最大、也是轉(zhuǎn)型最堅決的傳統(tǒng)零售商。公司一方面布局流量入口，發(fā)揮O2O融合全渠道優(yōu)勢；另一方面全面開放平臺業(yè)務，依托大物流、大信息、大金融構(gòu)建新的盈利來源。

　　蘇寧的金融布局正在徐徐拉開。除預設保險銷售公司外，蘇寧早已于去年成立小額貸款公司試水金融業(yè)，目前還在積極開展銀行業(yè)務的相關(guān)申報工作，并將基金支付與代理業(yè)務作為金融業(yè)務發(fā)展的重要方向。

　　然而，蘇寧若想在當下瞬息萬變的市場里玩跨界，也面臨著不小的阻礙。在一上市險企創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理看來，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和傳統(tǒng)金融行業(yè)有實質(zhì)區(qū)別，蘇寧雖積累了一定客戶，有條件進行資源挖掘，在其家電、物流領域也容易有新產(chǎn)品出現(xiàn)的機會，但其沒有專業(yè)保險人才的底蘊，也沒有相應的組織架構(gòu)和服務體系，將這些都寄托在線下門店身上有些過于樂觀。

　　“還必須注意的是，傳統(tǒng)保險業(yè)有非常嚴密的監(jiān)管體系，這對于處在監(jiān)管尚不完善，以快為主要特色的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能否適應還有待觀察。”上述險企創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理強調(diào)。

　　當記者想就相關(guān)問題采訪蘇寧相關(guān)負責人時，回復稱可告知內(nèi)容以公告為主，其他不便多說。

　　險企拓展互聯(lián)網(wǎng)仍在摸索

　　在電商等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大踏步邁向金融領域之際，保險公司也不甘心坐以待斃。近日，保險與電商公司加速資源整合的消息不絕于耳。

　　中國人壽董事長楊明生透露，中國人壽已與阿里巴巴簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，國壽一方面以險資支持阿里巴巴倉儲和物流建設，另一方面通過阿里巴巴電子新渠道銷售國壽產(chǎn)品，雙方均已組建團隊研究如何具體落地。同時，國壽正在籌備一家全資電子商務公司，預計年底前開業(yè)。而之前備受關(guān)注的“眾安在線”籌建工作也已接近完成，等待監(jiān)管驗收。

　　在上述保險公司IT部相關(guān)負責人看來，雖然保險和互聯(lián)網(wǎng)正在慢慢融合，但二者的側(cè)重點有所不同。“保險互聯(lián)網(wǎng)主要做保險，當傳統(tǒng)渠道所能發(fā)揮的效能有限，互聯(lián)網(wǎng)是其拓寬渠道的一個方式；而互聯(lián)網(wǎng)保險的重點在互聯(lián)網(wǎng)，當其有了客戶流量的一定累積后，賣保險相當于為客戶增加一個產(chǎn)品，進而獲得更高的客戶黏性。”

　　淘寶網(wǎng)保險頻道總監(jiān)告訴記者，淘寶做保險的初衷不是為了賣保險，而是淘寶本身對金融產(chǎn)品包括保險有強烈的需求，希望保險產(chǎn)品能夠在淘寶平臺上覆蓋各種各樣的風險，為商戶和客戶解決問題。

　　據(jù)了解，淘寶網(wǎng)保險頻道目前所售產(chǎn)品主要分成三大類，第一類是與保險公司線下產(chǎn)品類似的財險；第二類是淘寶與保險公司合作推出的消費保障險；第三類是賣得頗為火熱的以國華理財為首的萬能險。

　　相比互聯(lián)網(wǎng)涉足保險業(yè)的較為順暢，保險業(yè)拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道還在慢慢摸索，尤其在自身資源整合上顧慮重重。

　　保險公司在拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道方面有兩種模式，一種是自建渠道，或成立網(wǎng)上商城，或設立電商子公司，另一種則是借助現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)平臺。有業(yè)內(nèi)人士就認為，大多數(shù)保險公司是“兩手抓，兩手都不硬”。

　　就這兩種模式而言，自建渠道與險企知名度有關(guān)，本身影響力有限，普通用戶難以主動點擊，這就使得保險公司難以像淘寶這種純線上電商一樣著力于互聯(lián)網(wǎng)平臺建設，讓產(chǎn)品與渠道相適應。

　　而同時，鑒于保險產(chǎn)品的特殊性，并非所有的保險產(chǎn)品都適合通過互聯(lián)網(wǎng)銷售，因此，借力現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)平臺也在險企戰(zhàn)略中難成氣候。

　　除此之外，與蘇寧等同起步于線下的保險業(yè)務，就在面對本身所擁有的龐大資源時也面臨各種掣肘。

　　雖然保險公司對拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務愈發(fā)重視，但還是將其看作一個新的渠道，當其與傳統(tǒng)渠道沖突時，險企不能給予足夠保護，而且作為與銀保、代理人等并列的渠道，因為體制、利益等各方面原因，渠道間的融合度很差，基本都是各自為戰(zhàn)。

　　上述險企創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理認為，保險和互聯(lián)網(wǎng)跨界融合才剛剛起步，談混戰(zhàn)還過早，此時雙方相互取長補短，以合作的形式慢慢摸索是比較明智的選擇，能夠在短時間內(nèi)使雙方受益。
　　 （第一財經(jīng)日報 宋毅）