欺詐行為猶如扎在商業中的刺，它長久存在，且又因網絡而加劇。

　　事實上，據加州Mountain View專門從事網上付款和風險管理的CyberSource公司調查，僅去年一年，商業騙子就從網上貿易商中詐騙28億美金，而04年是26億美金。CyberSource預計，欺詐行為總體上導致網上交易1.6%的金額流失。購物正在向高科技的方向發展，而對欺詐行為的阻止和偵察也在不斷發展。

　　比如現在有這樣一個新的軟件：一旦有人登陸某商業網站，它就能識別其個人電腦（個人電腦指紋識別）。使用這一軟件的網上商家反映他們的交易有了極大的改善，90%的信用卡欺詐行為都能解決。

　　2Checkout公司是一家為無數網上購物者提供后端發貨服務的公司，他們的的CFO 克里斯汀.戴區也認為這非常劃算。

　　這個由亞利桑那州斯科茨代爾41st Parameter公司開發的軟件并不是在網上交易檢測的當場阻止詐騙。它的危險分析始于消費者與商業網站聯系的開始之初，并在檢測過程結束后繼續進行。

　　41st Parameter軟件相當智能化，能測出現有方法無法識別的網上詐騙行為，該公司的創始人兼CEO奧瑞.艾森說：“我們正在進行許多之前從未做過的欺詐偵察方面的工作。”

　　比如，41st Parameter軟件能測定網上購物者和商業網站服務器上的時差。如果這一時差與服務器對個人電腦、用戶和所在地的預期記錄有出入，那么，這一交易就會被認為是潛在的欺詐行為，這一信息會馬上反饋到工作人員處做進一步的調查。

　　為了讓軟件對欺詐襲擊有更出色的預知和計劃能力，公司還在軟件中新增了數據挖掘和分析功能。

　　戴區說2CO公司的年銷售總額達2.5億美金，且他們安排了大量的人力在欺詐行為識別上。公司應用了反數據庫、速度跟蹤、手動截屏等技術，這樣以來，工作人員手動截屏的工作量至少減少了2/3。

　　戴區說道：“歸功于損失預防，我們現在只要用相同或更少的人力就能處理更多的事情。”

　　計算機配置文件

　　41st Parameter最初為VeriSign開發了一些用于個人電腦裝置的文件，這些文件有40個位點，當該裝置與網絡連接時，這些位點就會被觀察到。
 
　　早在41st Parameter成立之前，VeriSign系統建立之后，艾森就在美國運通公司進一步展現了他作為全球詐騙防護專家的網絡偵察技能。他認為41st Parameter軟件的主要優勢就是它完全在暗處操作。

　　沒有用戶注冊、cookies,標簽或軟件下載。除此之外，該軟件還可用于檢測任何與網絡相關的設置，比如個人電腦或掌上電腦。

　　一個利用人類智能來應對數字防護裝置的詐騙者是狡猾的，他總是有計劃地尋找特殊線索并能最終識破任何傳統的網上詐騙防護裝置。艾森說：“如果你把所有的安全設置都擺在顧客面前，你就是在給騙子們提供擊潰系統的線索。我們與他們（詐騙者）打的是智力戰。”
　　
　　一項年初由商家風險理事會(MRC)進行的調查說明了商家們走在前沿已經越發困難。自從2001年以來，據網上商家們報導，盡管地址驗證系統(AVS)的使用率已經從70%增長到了83%，而它的效力卻從70%下降到了25%。

　　相似地，當前采用信用卡安全碼校驗的網上商家達73%，將近翻了一倍，而商家風險理事會的調查指出商業效力卻直線下降（從45%下滑到31%）。

　　“隨著詐騙防護工具被廣泛采納和使用，他們的效力也在下降，而詐騙者也一直在尋找‘攻破系統’的各種方法。”商家風險理事會的副主席茱莉.費加森說道。該理事會是由零售商、銀行家、供應商及法律機構組成的。
　　
　　艾森強調，商家可以在無需消費者的直接介入的情況下，利用信用卡授權和結算中的時差優勢通過計算機指紋識別技術來更好地控制詐騙的發生。“我們是在暗地里進行的。”艾森說道。

　　VeriSign專門從事域名登記業務，約占所有網站的40%。這項技術對VeriSign非常有效。Gartner集團的報告表明，在2001年聘請艾森解決問題之前，VeriSign因網絡詐騙導致19%以上的域名銷售量的流失。

　　艾森是一個對網絡危機分析非常感興趣的IT專家，他通過研究數以百萬的付款和拒付記錄尋找詐騙活動的模式，并開發了能過濾這些活動的數據庫。

　　結果就是：據Gartner指出，VeriSign的寄存單元在短短3個月的時間內就使詐騙率減少了90%。在第一個月，VeriSign就從信用卡發行商中收回了76000美金的未授權的拒付款項。
視線之外

　　Gartner研究副主管阿維亞·利坦說道：“最有效的詐騙防護系統有時是最不顯眼的。而騙子們就無法攻擊他們看不到的詐騙檢測和防護措施。”

　　許多網上商家指出來自某些國家（比如前蘇聯）的訂單比來自美國的更具欺詐性，因此系統可能會自動拒絕來自這些國家的訂單。在過去的幾年中，這樣的操作很合商家心意。

　　但詐騙者也緊隨而上。結果是，越來越多的行騙者正在使用美國的網址、美國發行的信用卡，連運輸和提單信息上顯示的都是與之相符的國內地址。

　　“只減少詐騙是不夠的”， 艾森說道：“我們還必須改變人們對此的思維方式。”

　　比如，當訂單下達的時候，商家沒有理由不發貨。當交易來臨的時候，商家只有這么說：“謝謝。我們接到了你的定單，會馬上發貨。”艾森說道：“接下來，檢查這個交易，若有問題，商家還可以再做不發貨的決定。”

　　戴區認為這個程序對2CO來說是個勝利。“它成功了，因此我們就能做該做的事情，即賣得更好。”