當(dāng)?shù)貢r間10月20日，“蘋果支付”（ApplePay）將在美國率先啟用，iPhone6用戶可在美國22萬個商戶用手機碰觸一下款臺，同時刷下指紋即可完成便捷支付。

雖然蘋果支付在硬件和安全性上做到了若干創(chuàng)新，呼聲較高。但是據(jù)外媒分析，蘋果支付存在一個巨大的軟肋，在信用卡公司和零售商的手續(xù)費紛爭中，蘋果選擇了信用卡公司一邊，和零售商對立。而大型零售巨頭近些年都在開發(fā)自有的移動支付，希望完全繞開信用卡和信用卡公司手續(xù)費，他們也不會使用蘋果支付。

僅3％商戶支持

“蘋果支付”對外發(fā)布時，蘋果強調(diào)獲得了美國三大信用卡公司的支持，此外已經(jīng)有大量的零售商成為蘋果支付的伙伴，這當(dāng)中包括梅西百貨、麥當(dāng)勞等。所有零售伙伴支持NFC收款的網(wǎng)店，將多達(dá)22萬個。

但是有一個重要的信息被外界疏漏。那就是美國幾家大型零售連鎖巨頭，并未支持蘋果支付，這當(dāng)中包括全世界最大超市沃爾瑪、塔吉特百貨，以及星巴克咖啡連鎖店等等。

其中星巴克等少數(shù)連鎖品牌表示，之所以不支持蘋果支付，是因為暫時無法在所有的網(wǎng)點，安裝高成本的支持NFC付款的款臺設(shè)備。眾所周知的是，蘋果支付采用了比較成熟的NFC技術(shù)，并未植入NFC芯片的舊款蘋果手機，無法使用這一支付。

星巴克表示，將會提供工具，讓iPhone6的用戶通過蘋果支付的應(yīng)用，把資金轉(zhuǎn)入到星巴克的支付APP中，最終用星巴克工具來支付。

據(jù)統(tǒng)計，美國的零售商業(yè)和商戶網(wǎng)點數(shù)量多達(dá)800萬個，初期支持蘋果支付的22萬家，大概只占到3%。蘋果支付未來要走向更多的地區(qū)和人群，零售商和商戶的支持，十分重要。

蘋果押注信用卡公司

美國媒體指出，蘋果支付未來所面臨的最大的挑戰(zhàn)，來自于零售業(yè)和信用卡公司有關(guān)手續(xù)費的紛爭。在這場紛爭中，蘋果選擇和信用卡公司站在一邊，而不是零售商。

零售行業(yè)和信用卡公司之間的矛盾，似乎已經(jīng)是個全球普遍現(xiàn)象，即使是在中國國內(nèi)，一些商場超市，仍然抱怨銀聯(lián)收取的手續(xù)費過高，成為一個巨大的包袱。

美國科技市場研究咨詢公司IDC的支付行業(yè)分析師韋斯特（JamesWester）表示：“一些人會說，商戶和信用卡公司之間是愛恨夾雜的關(guān)系，但是如果你問一家商戶，他們會說，這是一個仇恨加仇恨的關(guān)系。”

據(jù)報道，美國人在消費場所刷一次信用卡消費，商戶必須向信用卡公司支付交易額2%的手續(xù)費。研究顯示，2012年，這筆刷卡手續(xù)費高達(dá)410億美元。

2%的手續(xù)費，引發(fā)了零售行業(yè)的強烈不滿，他們展開了各種抗?fàn)帲蠼档褪掷m(xù)費，同時減少對消費者使用各種卡券的限制措施。零售業(yè)和信用卡公司的矛盾，早已經(jīng)延伸到了法庭上，目前正在審理中的案子，就有若干宗。

在零售業(yè)和信用卡公司的紛爭中，蘋果選擇了和美國三大信用卡公司——維薩、萬事達(dá)、美國運通——以及發(fā)卡銀行成為伙伴，站在了零售商的對立面。

媒體指出，蘋果選擇支持信用卡公司合作，可能有其自己的考慮。眾所周知的是，美國移動支付的領(lǐng)軍企業(yè)，是谷歌旗下的谷歌錢包，然而谷歌錢包在過去兩三年時間里未能起飛，除了商戶缺乏NFC收款設(shè)備之外，谷歌并未獲得信用卡公司的支持。

美國移動通信行業(yè)聯(lián)手開發(fā)的支付工具Softcard，獲得大量運營商和信用卡公司的支持，但是這一產(chǎn)品也未能一鳴驚人，關(guān)鍵是它并未獲得零售行業(yè)的廣泛支持，另外還要求用戶需要更換一張全新的SIM卡才能使用支付。

金融創(chuàng)新為零

蘋果支付發(fā)布之后，人們發(fā)現(xiàn)，蘋果的創(chuàng)新集中在硬件領(lǐng)域，比如使用指紋掃描驗證身份，用專用芯片存儲信用卡信息，避免被盜。

然而在金融領(lǐng)域，蘋果支付的創(chuàng)新幾乎為零。蘋果支付本質(zhì)上把信用卡實體卡進行了數(shù)字化，保存到了手機應(yīng)用中，用手機完成“刷卡”，所有費用和刷實物卡并無區(qū)別。

比如一個消費者用蘋果支付付費，支付渠道仍然是通過信用卡公司，零售商戶仍然需要支付傳統(tǒng)的手續(xù)費。由于蘋果讓刷卡行為變得更加便捷，因此也將從信用卡公司獲得回報。據(jù)報道，每100美元的消費額，蘋果將獲得15美分的手續(xù)費抽成。

在傳統(tǒng)支付時代，使用信用卡刷卡消費成為一種廣為接受的生活方式。但是在智能手機時代，零售商看到了一個取消信用卡中介的良機。

據(jù)報道，沃爾瑪、塔吉特和其他零售業(yè)品牌已經(jīng)共同組建了自己的移動支付聯(lián)盟，這一聯(lián)盟的創(chuàng)新，可能給傳統(tǒng)的銀行業(yè)和信用卡公司帶來重創(chuàng)。

繞過信用卡手續(xù)費

據(jù)報道，上述聯(lián)盟正在開發(fā)名為CurrentC的移動支付工具，和谷歌錢包、蘋果支付一樣，這一產(chǎn)品將讓消費者用智能手機完成支付。

從硬件和技術(shù)方面看，這一支付工具不像蘋果支付般先進。CurrentC并未選擇NFC技術(shù)，而是選擇了更經(jīng)典的二維碼支付，商戶只需要掃描二維碼即可完成收款，這種支付也可以兼容大量古老的智能手機。

最為重要的是，對于零售行業(yè)而言，CurrentC可以完全繞過信用卡公司，消費者可以綁定自己的儲蓄卡（借記卡）、禮品卡，或者是直接把CurrentC連接至自己在銀行的帳號。零售商所面臨的手續(xù)費大為降低，比如CurrentC連接借記卡消費，每次手續(xù)費只有12美分。

和這一支付工具有關(guān)的是，最近沃爾瑪開始和加州的一家中小銀行合作，在互聯(lián)網(wǎng)金融上進行創(chuàng)新，用戶只需要以3美元的成本，就可以獲得一個結(jié)算賬號，帳號維護的費用，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行。消費者把這一帳號和CurrentC相連接，即可在沒有信用卡的條件下隨意使用移動支付。

CurrentC由零售行業(yè)集體開發(fā)，也將具有豐富的零售特色，比如塔吉特百貨將會對使用該工具的消費者提供特殊折扣優(yōu)惠。

CurrentC和谷歌錢包、蘋果支付將成為競爭對手關(guān)系。根據(jù)其政策，CurrentC的消費者必須承諾，不得再使用谷歌、蘋果等其他支付工具。

據(jù)報道，CurrentC目前正在最后測試中，明年將對外發(fā)布并啟用。雖然蘋果支付可能擁有一些先發(fā)優(yōu)勢，但是如果CurrentC能夠形成氣候，消費者屆時將面臨一個“到底使用哪個支付工具”的單選題。
　　（騰訊科技 晨曦）