互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，已經(jīng)成為推動(dòng)國內(nèi)普惠金融向前邁進(jìn)的一支重要有生力量。不過互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過這幾年的迅猛發(fā)展，正在逐步進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展期，而在行業(yè)穩(wěn)定期該如何實(shí)現(xiàn)快速超車已經(jīng)成為了當(dāng)前眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)頭痛的一件事情，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的三個(gè)不同發(fā)展階段，我們便能輕松地找到答案。

野蠻生長(zhǎng)期，圈用戶永遠(yuǎn)是第一要素

國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融真正開始抬頭其實(shí)應(yīng)該是從2013年開始，緊接著在2013年、2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)量出現(xiàn)了爆發(fā)式地增長(zhǎng)。根據(jù)融360的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，僅僅從2013年到2014年國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)量就增加了900多家，截至2014年底的時(shí)候，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了1613家。

之所以會(huì)有如此多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)誕生，最根本還是源于這個(gè)行業(yè)巨大的市場(chǎng)前景。傳統(tǒng)銀行在針對(duì)小微企業(yè)的借貸問題上，始終有些漫不經(jīng)心，這給互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造了第一個(gè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

第二個(gè)機(jī)會(huì)就是農(nóng)村市場(chǎng)給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的機(jī)會(huì)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難覆蓋到農(nóng)村，農(nóng)民想要通過傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)解決資金需求是一件非常復(fù)雜的事情。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，為農(nóng)村金融市場(chǎng)注入了活力。

第三個(gè)則是垂直金融市場(chǎng)給互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的機(jī)會(huì)，諸多銀行還沒有完全滲入的細(xì)分領(lǐng)域，不論是在消費(fèi)金融端還是在供應(yīng)鏈金融端，都成為了互聯(lián)網(wǎng)金融口中的香餑餑。

在這個(gè)機(jī)會(huì)遍地橫生的時(shí)候，大量的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)涌現(xiàn)出來，他們不惜花費(fèi)巨額廣告費(fèi)、推出高收益理財(cái)產(chǎn)品來吸引用戶，一切核心都以圈用戶為根本。在這個(gè)野蠻生長(zhǎng)時(shí)期，高收益成為了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)彼此爭(zhēng)奪的重心。

洗牌淘汰期，安全上位

在野蠻生長(zhǎng)的過程中，在無監(jiān)管、無門檻的情況下也暴露出了很多問題。隨后很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)出現(xiàn)了提現(xiàn)困難、惡意詐騙、跑路等問題，僅僅2014年出現(xiàn)的問題平臺(tái)就達(dá)到了270多家。到了2015年就更恐怖了，根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，2015年全年新增問題平臺(tái)1054家，是2014年的2.47倍。

進(jìn)入到2015年下半年，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的數(shù)量也開始大規(guī)模減少，整個(gè)行業(yè)也開始進(jìn)入到了淘汰洗牌期。與此同時(shí)，隨著《互金指導(dǎo)意見》的正式出臺(tái)，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融也正式迎來了監(jiān)管時(shí)期，一些安全系數(shù)較低的平臺(tái)開始逐漸被市場(chǎng)所淘汰。

2015年行業(yè)一個(gè)重大的里程碑事件，就是宜人貸成功登陸美國紐交所，成為了中國金融科技第一股，標(biāo)志著行業(yè)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展階段，并證明了合法合規(guī)、專業(yè)風(fēng)控實(shí)力和技術(shù)實(shí)力是平臺(tái)獲得可持續(xù)發(fā)展的前提。

穩(wěn)定增長(zhǎng)期，科技創(chuàng)新成超車第一動(dòng)力

而到了2016年，隨著一些安全系數(shù)較低的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)逐漸被淘汰出局，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展也進(jìn)入到了穩(wěn)定期，但是新的問題也來了：如何能夠在這個(gè)穩(wěn)定期實(shí)現(xiàn)快速超車成為了擺在當(dāng)前所有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的一道難題。而創(chuàng)新能力、技術(shù)實(shí)力則是這個(gè)問題的答案。

宜人貸通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，智能調(diào)取和解析用戶的信用特征，實(shí)現(xiàn)高效精準(zhǔn)的信用評(píng)估。推出全球第一款實(shí)現(xiàn)移動(dòng)端借款全流程的App，推出全球第一款大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品極速模式，每一步都在用技術(shù)創(chuàng)新，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。

也正是憑借著他們?cè)诮鹑诳萍碱I(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，宜人貸在中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)、工業(yè)和信息化部信息中心聯(lián)合發(fā)布的2016年“中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)100強(qiáng)”排行榜中位列第33位，排在所有金融科技企業(yè)之首。

宜人貸能夠成為金融科技企業(yè)當(dāng)中的第一，得益于他們?cè)诮鹑诳萍碱I(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，同時(shí)也給了其他在穩(wěn)定期發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)啟示：不斷堅(jiān)持科技創(chuàng)新，提升平臺(tái)服務(wù)效率和體驗(yàn)才是實(shí)現(xiàn)超車的第一動(dòng)力。

結(jié)束語

總體來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在其發(fā)展的道路上盡管出現(xiàn)了跑路、倒閉等問題平臺(tái)，但是它對(duì)于整個(gè)國內(nèi)金融的發(fā)展尤其是普惠金融的發(fā)展還是有著極大的促進(jìn)意義。在當(dāng)前的穩(wěn)定增長(zhǎng)期，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要想甩開其他對(duì)手，就必須要在科技創(chuàng)新上多下功夫，把科技與金融深度融合，最終實(shí)現(xiàn)快速超車。

作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號(hào)：liukuang110