日前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)高層年會(huì)剛剛在北京國(guó)際會(huì)議中心落下帷幕。這次大會(huì)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展走向進(jìn)行了激烈的討論，幾乎所有的大佬都達(dá)成了一個(gè)共識(shí)：整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)都在移動(dòng)端!那么，互聯(lián)網(wǎng)金融在PC端真的將走向死亡了嗎?

從目前整個(gè)國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，在移動(dòng)端進(jìn)行金融理財(cái)?shù)目蛻?hù)增長(zhǎng)速度要比PC端快很多倍，移動(dòng)端金融理財(cái)整體規(guī)模超過(guò)PC端只是時(shí)間問(wèn)題。對(duì)比之下，移動(dòng)端理財(cái)相較PC端理財(cái)具有幾大明顯的優(yōu)勢(shì)：

優(yōu)勢(shì)一：在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶(hù)使用客戶(hù)端和微信公眾號(hào)的頻率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于直接在PC端打開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)網(wǎng)站的頻率。很多用戶(hù)如今除了上班時(shí)間會(huì)使用電腦之外，其他時(shí)間都會(huì)使用智能手機(jī)上網(wǎng)，尤其對(duì)于很多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶(hù)來(lái)說(shuō)，在辦公的地方打開(kāi)網(wǎng)站進(jìn)行理財(cái)會(huì)讓他們覺(jué)得不安全。回家以后主要使用智能手機(jī)上網(wǎng)的他們就會(huì)通過(guò)移動(dòng)端聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)。

優(yōu)勢(shì)二：從用戶(hù)的體驗(yàn)度來(lái)看，移動(dòng)端充值、投資、提現(xiàn)的流程相比PC端更為通暢、便捷，符合用戶(hù)使用習(xí)慣和操作邏輯。而且手機(jī)理財(cái)隨處都可以操作，從便利性來(lái)說(shuō)，比PC端要高出很多。

優(yōu)勢(shì)三：從獲取用戶(hù)的成本角度來(lái)看，移動(dòng)端用戶(hù)只需要拿出手機(jī)掃描就能關(guān)注理財(cái)平臺(tái)的微信公眾號(hào)，就能輕松成為該理財(cái)平臺(tái)的粉絲，進(jìn)而成為該平臺(tái)的忠實(shí)用戶(hù)。

但是移動(dòng)金融相比PC端面臨著一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)則是來(lái)自于安全方面，一來(lái)以在線(xiàn)支付為餌的眾多偽基站、木馬病毒、手機(jī)短信攔截等詐騙手段層出不窮、受害者苦不堪言，在傳統(tǒng)PC領(lǐng)域，以成熟的數(shù)字認(rèn)證體系、銀行U盾為安全核心的保障手段均無(wú)法在手機(jī)端實(shí)施;二來(lái)手機(jī)端由于用戶(hù)隨身攜帶，經(jīng)常會(huì)連接一些陌生的無(wú)線(xiàn)wifi，導(dǎo)致網(wǎng)銀密碼被盜，也有可能在一些陌生的場(chǎng)合輸入密碼時(shí)被陌生人盜取，甚至有可能手機(jī)丟失、理財(cái)賬戶(hù)被盜、沒(méi)有及時(shí)退出賬戶(hù)等事件都會(huì)衍生出一定的資金安全問(wèn)題。

目前移動(dòng)端的安全措施主要包括登陸密碼、手勢(shì)密碼、指紋密碼，以及對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程進(jìn)行多重加密等。只有建立在安全基礎(chǔ)上的移動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，才能產(chǎn)生較好的用戶(hù)粘性，提升品牌度。同時(shí)只要移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全問(wèn)題得到解決了，PC端金融理財(cái)必將面臨生死大劫，這只是時(shí)間問(wèn)題。從目前的國(guó)內(nèi)兩大支付平臺(tái)支付寶、微信支付以及移動(dòng)金融領(lǐng)軍平臺(tái)玖富在移動(dòng)端的迅猛發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)一定會(huì)在移動(dòng)端。

一、支付寶，全面發(fā)力移動(dòng)端

前不久，支付寶剛剛發(fā)布了最新版本9.0版本，在最新版的支付寶當(dāng)中，不再只是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)，同時(shí)它也成為了涵蓋各類(lèi)消費(fèi)的移動(dòng)金融生態(tài)平臺(tái)，足見(jiàn)阿里巴巴已經(jīng)把移動(dòng)端的重心全部轉(zhuǎn)移到了支付寶錢(qián)包上。

其實(shí)很久之前，支付寶就已經(jīng)開(kāi)始把重心往移動(dòng)端傾斜了。當(dāng)用戶(hù)在使用支付寶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的時(shí)候，在PC端需要支付一定的手續(xù)費(fèi)，但是在移動(dòng)端卻一直都是奉行免費(fèi)策略，這對(duì)于很多PC端用戶(hù)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑都會(huì)促使他們下載支付寶的手機(jī)APP。如今的支付寶在移動(dòng)端已經(jīng)擁有超過(guò)3億的用戶(hù)量，移動(dòng)支付比例在去年年底就已經(jīng)超過(guò)了50%，然而市場(chǎng)中依然存在多方面因素迫使著支付寶持續(xù)發(fā)力移動(dòng)端。

從合作的角度來(lái)看，所有與支付寶合作的電商、團(tuán)購(gòu)、O2O等各類(lèi)線(xiàn)上消費(fèi)平臺(tái)都把重心放在了移動(dòng)端。支付寶作為接入這些平臺(tái)的支付工具，必然也要與他們共同前進(jìn)，離開(kāi)了線(xiàn)上支付生態(tài)的支撐，支付寶也就成為了一個(gè)空架子。即便是為了配合自家的淘寶、天貓向移動(dòng)電商轉(zhuǎn)型，支付寶也要與他們同步前進(jìn)，支付與電商生態(tài)是相輔相成的。

從競(jìng)爭(zhēng)的角度來(lái)看，支付寶最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手來(lái)自于微信支付，微信支付在移動(dòng)端所表現(xiàn)出來(lái)的爆發(fā)力讓支付寶已經(jīng)打了好幾個(gè)冷顫，如果失去了移動(dòng)支付這片天地，支付寶很可能就失去了未來(lái)，所以支付寶為了鞏固自家的城池就必須加大在移動(dòng)端的投入力度。

從線(xiàn)下支付的角度來(lái)看，支付寶眼下正在全面進(jìn)軍線(xiàn)下支付市場(chǎng)。而支付寶錢(qián)包通過(guò)依附在智能手機(jī)上面，大大提升了線(xiàn)下支付的便利性。最熱鬧的莫過(guò)于去年的滴滴快的大戰(zhàn)，其實(shí)背后爭(zhēng)奪雙方就是支付寶和微信支付的線(xiàn)下?lián)寠Z戰(zhàn)。

二、微信支付，百分百移動(dòng)端

提到微信支付，這是一個(gè)完全依托于微信平臺(tái)而運(yùn)行的支付平臺(tái)。微信作為國(guó)內(nèi)第一移動(dòng)客戶(hù)端，擁有超過(guò)6億的用戶(hù)數(shù)量，微信支付也就是在這種場(chǎng)景上運(yùn)用而生。尤其是微信紅包掀起的發(fā)紅包大潮，讓微信支付的用戶(hù)在手機(jī)端出現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。

微信支付實(shí)際上是依托于財(cái)付通發(fā)展起來(lái)的，對(duì)比騰訊自家的兩大金融產(chǎn)品線(xiàn)微信支付和財(cái)付通，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在移動(dòng)端的力量要比PC端強(qiáng)大很多。微信支付也正在通過(guò)多方面進(jìn)行全面的移動(dòng)金融生態(tài)布局。

第一步，通過(guò)對(duì)微信公眾號(hào)商家的開(kāi)放，微信支付正在接入越來(lái)越多的移動(dòng)商家。在幫助這些商家打通移動(dòng)支付閉環(huán)的同時(shí)，也就構(gòu)筑了微信支付強(qiáng)大的生態(tài)壁壘。很多消費(fèi)者通過(guò)各類(lèi)微信公眾號(hào)進(jìn)行支付時(shí)就可直接使用微信支付完成。

第二步，微信支付通過(guò)與線(xiàn)下零售商和百貨商場(chǎng)達(dá)成合作，讓越來(lái)越多的線(xiàn)下商家能直接在線(xiàn)下通過(guò)手機(jī)微信進(jìn)行付款，支付過(guò)程非常方便。對(duì)于這類(lèi)線(xiàn)下的零售商和百貨商場(chǎng)來(lái)說(shuō)，他們與微信支付達(dá)成了合作，為他們拓展線(xiàn)上業(yè)務(wù)也同樣打通了支付關(guān)。

第三步，微信在微信錢(qián)包里接入了微信紅包、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值、理財(cái)通、生活繳費(fèi)、滴滴打車(chē)、美麗說(shuō)、大眾點(diǎn)評(píng)、京東購(gòu)物、微信電影等系列入口，圍繞著微信支付構(gòu)建了自有的生態(tài)體系，同時(shí)也大大增強(qiáng)了微信支付的用戶(hù)粘性。

第四步，微信支付也正在與越來(lái)越多的電商平臺(tái)、O2O平臺(tái)、團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站進(jìn)行合作，對(duì)外進(jìn)行全面開(kāi)放微信支付，幾乎大部分移動(dòng)電商、O2O、團(tuán)購(gòu)類(lèi)平臺(tái)，只要接入了支付寶就會(huì)接入微信支付。過(guò)去在PC時(shí)代，電子商務(wù)占據(jù)了線(xiàn)上支付的主流，在淘寶和天貓的支撐下，支付寶一家獨(dú)大，如今到了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，O2O的興起，微信支付反而更受到這類(lèi)平臺(tái)商家的歡迎。

三、玖富，放棄PC專(zhuān)注移動(dòng)金融

說(shuō)到移動(dòng)金融，玖富是一個(gè)不得不提的平臺(tái)。從2013年開(kāi)始，玖富基本上放棄了PC端的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)而全面走向移動(dòng)端，這讓玖富在2年的時(shí)間內(nèi)迎來(lái)了爆發(fā)式的增長(zhǎng)，創(chuàng)造了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)纳裨?huà)。目前整個(gè)玖富都受益于移動(dòng)端，其平臺(tái)一共擁有1800多萬(wàn)注冊(cè)用戶(hù)，是目前國(guó)內(nèi)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)量最多的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)，玖富超過(guò)90%的用戶(hù)都是來(lái)自于移動(dòng)端。

首先，玖富在移動(dòng)端的成功要感謝微信公眾平臺(tái)。一般人很難想象，玖富10多款移動(dòng)金融理財(cái)產(chǎn)品包括悟空理財(cái)、微信貸、云銀行、分期GO、閃銀Wecash、悟空理財(cái)、叮當(dāng)錢(qián)包、蠟筆分期、小金票等都是依附于微信公眾號(hào)，都沒(méi)有開(kāi)發(fā)移動(dòng)APP。尤其是悟空理財(cái)通過(guò)微信公眾號(hào)竟然聚集了上千萬(wàn)的粉絲，轉(zhuǎn)化的注冊(cè)用戶(hù)數(shù)在10個(gè)月內(nèi)就超過(guò)了500萬(wàn)，不得不讓人驚嘆移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的威力。

其次，玖富在構(gòu)建金融消費(fèi)場(chǎng)景上，也成功地與58同城、我愛(ài)我家等垂直領(lǐng)域的領(lǐng)軍平臺(tái)達(dá)成了合作，把玖富的移動(dòng)金融作為一個(gè)芯片和一個(gè)U盤(pán)去插到生活當(dāng)中的各個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景里面，這樣讓用戶(hù)更直接地感觸到玖富移動(dòng)金融的切實(shí)存在。

其三，玖富在移動(dòng)端的成功還源自于玖富內(nèi)部孵化、外部鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的“Link&Plus”戰(zhàn)略。玖富通過(guò)多年的技術(shù)和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)積累，幫助了更多的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者發(fā)展壯大，同時(shí)也構(gòu)筑了一個(gè)強(qiáng)大的玖富移動(dòng)金融生態(tài)體系。

最后，在玖富9周年即將到來(lái)之際，玖富又順勢(shì)推出了第一款移動(dòng)APP玖富錢(qián)包。這款玖富錢(qián)包APP將會(huì)集成玖富所有的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，它的推出也表明玖富未來(lái)金融的戰(zhàn)略重心仍將專(zhuān)注于移動(dòng)端。

其實(shí)與支付寶、微信支付、玖富錢(qián)包等一樣，其他各類(lèi)第三方支付、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)都在發(fā)力移動(dòng)端，移動(dòng)金融安全問(wèn)題正在一步一步逐漸完善，無(wú)論是從用戶(hù)體驗(yàn)還是從便利性等各方面來(lái)說(shuō)，移動(dòng)金融都是互聯(lián)網(wǎng)金融的大趨勢(shì)所在，互聯(lián)網(wǎng)金融的主戰(zhàn)場(chǎng)也正在從PC端向移動(dòng)端全面轉(zhuǎn)移。

作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)，微信公眾號(hào)：liukuang110